Пайдалы кеңестер

Автокөлік несиесін қалай өз бетінше есептеуге болады

Pin
Send
Share
Send
Send


Жеке автокөлік қажетті көлік құралдарының қатарында жол берілмейтін сәнділікті жоюдан ұзақ уақыт бойы адасып келеді. Өмір үнемі қозғалады, барлық жерде уақытында болу керек! Арнайы банктік ұсыныстардың және қолайлы жағдайлардың арқасында қазір тұрақты кірісі бар кез-келген адам тиімді автокредит ала алады. Автокөлік несиесінің артықшылықтары бұрыннан белгілі болды және мыңдаған автомобиль әуесқойлары өздерінің «темір жылқыларын» осылайша сатып алды.

Несиені төлеу калькуляторы - автокредитті онлайн режимінде есептеңіз. Егер сіз автокөлік сатып алу үшін несие алуды жоспарласаңыз, онда бұл ғана емес, сонымен қатар автомобильге несиені дұрыс есептеу туралы мәселе туындауы керек. Барлық есептеулер көп уақытты қажет етпейді, бірақ сіз өз табыстарыңыз бен күштеріңізді бөлуге мүмкіндігіңіз болады!

Несиені есептеуді үйде де жасауға болады. Автокөлікке несиені есептеу қызметін көптеген банктік ұйымдар ұсынады. Несиелік калькуляторды тіпті ақпараттық технологиялардан алыс адамдар да пайдалана алады.

Автокөлік несиесін есептеу үшін сіз несие беретін таңдалған банктің веб-сайтына кіріп, автокредит бөліміне кіруіңіз керек. Сізге қажет калькулятор болуы мүмкін.

Автокредит туралы түсінік

Сіз автомобильді несие бойынша кез-келген банктен сатып ала аласыз. Себебі бұл несие берудің ең көп таралған бағдарламаларының бірі болып табылады, ол жеке тұлғалардың қызығушылығын тудырады. Автонесие - бұл мақсатты банктік өнім. Яғни, ақша көлік құралы сатушының шотына банктік аударым арқылы аударылады. Қаражатты басқа мақсаттарға пайдалану несиені мерзімінен бұрын өтеу талабына дейін айыппұлдармен байланысты.

Автокредиттің барлық дерлік түрлері келесі нұсқаларды ұсынады:

  • Бастапқы төлем - орташа есеппен 10-15%, бірақ нөлден немесе көрсетілген мәндерден көп болуы мүмкін. Мұның бәрі автомобиль түріне, оның жасына, өндірушісіне, сондай-ақ басқа да жағдайларға байланысты.
  • Келісімшарт мерзімі 1 жылдан 7 жылға дейін. Шетелдік жаңа автомобильдерге несие бұрын шығарылған машиналарға қарағанда ұзақ мерзімге беріледі.
  • Пайыздық мөлшерлеме - бұл жерде мәндердің өзгеруі өте әр түрлі. Орташа алғанда, автокөлікке несие үшін комиссия жылына 7-ден 12% -ға дейін.
  • Кепілдік - әдетте автокөлік кепілдік ретінде несиелік ақшаға сатып алынады.
  • Сақтандыру - CASCO әрдайым дерлік қажет, автокөлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру, кейде жеке сақтандыру.

Есептеу үшін қандай ақпарат қажет

Қарызға қызмет көрсету кезінде қиындық туғызбайтын несиенің оңтайлы шарттарын таңдау үшін автокредитті өз бетінше есептеу ұсынылады. Индикативті есептеу үшін ықтимал қарыз алушы несие бағдарламасының барлық параметрлерін білуі керек, атап айтқанда:

  • автомобиль құны
  • несие мерзімі
  • пайыздық мөлшерлеме,
  • бастапқы төлем сомасы.

Жоғарыда аталған шарттардан басқа, сақтандыру несие мөлшеріне де айтарлықтай әсер етеді. Банктер көбінесе несие сомасына қосады, бұл ай сайынғы төлем мөлшерін ұлғайтады.

Бастапқы төлеммен несиені есептеу

Көптеген әлеуетті клиенттер, егер алғашқы төлем болса, автокөлік несиесін қалай дұрыс есептеу керек деген сұрақ қызықтырады. Бұл параметр қаржыландыру көлеміне тікелей әсер етеді - ол неғұрлым үлкен болса, несие мөлшері соғұрлым аз болады. Міндетті бастапқы жарна автокөлік құнына пайызбен көрсетілген. Яғни, егер бағдарламаның шарттарында 15% көрсетіледі, ал автомобильдің құны 700 000 рубль болса, онда аванс сомасы 105 000 рубль, 595,000 рубль - несие болады. Соңғы сандық мәнге байланысты ай сайынғы автокөлікке несие төлемі есептеледі.

Аванстық төлемсіз несиені есептеу

Автокөлік сатып алуды анағұрлым қол жетімді ету үшін, автокөлік сатушылар банктермен бірге алдын-ала төлемсіз автокөлік сатып алуды ұсынады. Бұл жағдайда автокөлік несиесі қалай есептеледі. Барлығы өте қарапайым. Бұл опция аванстық төлемнің нөлге тең екенін, ал несие сомасы - көлік құралының толық құнын қамтамасыз етеді. Яғни, көліктің бағасы ай сайынғы төлем мөлшеріне ғана әсер етеді.

Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме қандай

Қарыз алушы үшін несие бағасы пайыздық мөлшерлеме деңгейімен анықталады. Сондықтан, автокөлік дилерлері банктермен әр түрлі науқандарды жиі өткізеді, оларға сәйкес автомобильдерді дилерлік дүкенде өте төмен пайызбен несиеге алуға болады. Сондай-ақ жақсы ұсыныс - мемлекеттік қолдау бағдарламасы бойынша автокөлік сатып алу. Оның көмегімен автокредит жылына 6,4% мөлшерінде беріледі.

Айта кету керек, көптеген несие берушілер белгілі бір шарттардың орындалмағаны үшін айыппұл салады - мысалы, жеке сақтандыру келісімшартының немесе CASCO болмағандықтан, несие төлемі 1-2 п.п. немесе одан да көп мөлшерде өседі.

Бірақ несие үшін сыйақы есептелген пайыздарды ғана емес, транзакцияның кірістілігін арттыру үшін банктер ай сайынғы және бір реттік, мысалы, автокредитке қызмет көрсету үшін комиссиялар белгілей алады.

Ай сайынғы төлемді есептеу формуласы

Ай сайынғы төлем мөлшеріне келесі факторлар әсер етеді:

  • қарыз сомасы
  • пайыздық мөлшерлеме,
  • келісім-шарт мерзімі
  • өтеу кестесі - аннуитеттік немесе классикалық.

Автокредитті стандартты кесте бойынша есептеу формуласы аннуитеттік несиеге қарағанда қарапайым. Мұнда сізге несие бөлігін автокредит төленетін айлардың санына бөлу керек. Максималды пайыздар келесі формула бойынша есептеледі:

Қарыз сомасы *% / 12.

Соңғы нәтижеге қол жеткізу үшін сізге ай сайынғы төлемге есептелген сыйақының максималды мөлшерін қосу керек.

Аннуитеттік кестеге сәйкес төлемді есептеу үшін келесі формула қолданылады:

Kr - қарыз сомасы,

k - аннуитеттік коэффициент.

Соңғы мән арнайы формула бойынша есептеледі:

k =% * (1 +%) N / ((1 +%) N - 1), мұндағы

% - ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме. Оны алу үшін жылдықты 12-ге бөлу керек (бір жылдағы айлар саны),

N - несие берілген айлар саны.

Автокөлік несиесін есептеу мысалы

Мысалы, клиент 800 мың рубль тұратын автомобиль сатып алғысы келеді. Банк оған келесі шарттар бойынша шығаруды ұсынады:

  • бастапқы төлем - 15%,
  • пайыздық мөлшерлеме - 12,5%,
  • несие мерзімі - 7 жыл.

Алдымен несие мөлшерін анықтау керек. Мұны істеу үшін міндетті жарнаның мөлшерін есептеңіз: 800,000 * 15% = 120 мың рубль. Барлығы банк клиентті 680 000 рубльге қаржыландырады.

Егер шартта сараланған кесте қарастырылған болса, онда ай сайынғы төлемнің мөлшері келесідей болады:

  • несие органы: 680,000 / 84 = 8095,24 рубль.,
  • пайыз: 680,000 * 12.5% ​​/ 12 = 7083.33 рубль.

Нәтижесінде ай сайынғы төлем 15178,57 рубльді құрайды.

Енді дәл осындай жағдайларда біз ай сайынғы төлемді аннуитет кестесіне сәйкес есептейміз. Алдымен ай сайынғы пайыздық мөлшерлемені табу керек: 0.125 / 12 = 0.010417.

Әрі қарай формуладағы мәндерді алмастырамыз: 0.010417 * (1 + 0.010417) 84 / (((1 + 0.010417) 84 - 1) = 0.017921.

Алынған сома несие сомасына көбейтіледі және біз 12186,44 рубль аламыз. Бұл аннуитетті өтеу схемасына сәйкес ай сайынғы төлемнің мөлшері.

Көріп отырғаныңыздай, аннуитет кестесі бойынша ай сайынғы төлем классикалық төлемнен аз. Бірақ келісімшарттың соңына дейін ол солай болады, бірақ ай сайынғы төлем азаяды.

Автокөлікке несие төлемін қалай есептеу керек

Бүгінгі күні автокөлікке арналған несие төлемін өзіңіз Excel немесе калькулятор арқылы есептеу қажет емес. Барлық банктер интернет-калькуляторларды өз веб-сайттарында орналастырды, осылайша әркім ай сайынғы автокредит төлемін несие бағдарламасының параметрлерін ескере отырып есептей алады. Банкте автокөліктің онлайн режимін есептеу үшін сізге тиісті өрістерге келесі мәндерді енгізу қажет:

  • автомобиль құны
  • несие мерзімі
  • бастапқы төлем сомасы.

Көп жағдайда пайыздық мөлшерлемені көрсетудің қажеті жоқ, ол автоматты түрде несие шарттарын ескере отырып түзетіледі. Оның мөлшеріне келесі факторлар әсер етуі мүмкін:

  • жеке сақтандыру
  • тұтынушы санаты
  • көлік құралының жағдайы.

Сондықтан, автокөлікке арналған онлайн-несиені дәл есептеу үшін, сонымен қатар белгілі бір салаларда транзакцияның параметрлеріне сәйкес келетін белгілерді қою керек.

Ай сайынғы төлем мөлшерін қалай білуге ​​болады

Интернеттегі калькулятордың көмегімен автокөліктің ай сайынғы төлемін есептеу оңай, сізге тиісті жолдарды толтыру қажет. Көптеген несиелік бағдарламалардың аннуитетті өтеу кестесі бар екенін ескере отырып, есептеуден кейін экранда пайда болатын нәтиже келісім-шарттың соңына дейін ай сайынғы төлемге сәйкес келеді.

Төлемді дәл банкте дәл есептеу мүмкін болады. Несие кестесін құру кезінде несие менеджері мәміленің барлық нюанстарын ескереді, мысалы: клиент санаты, төлемнің бастапқы сомасы, кірістер туралы ақпараттың болуы, несие мерзімі және дұрыс есептеулер. Егер нәтиже ықтимал клиентпен қанағаттандырылса, оның кірісі қарызға қызмет көрсету үшін жеткілікті, сіз автокредит алуға сенімді түрде жүгіне аласыз. Несиенің ай сайынғы шығындары айлық кірістің жартысынан аспауы керек.

Несиенің соңғы құнын қалай білуге ​​болады

Ықтимал қарыз алушы үшін қай несие тиімді екенін анықтау үшін сіз әрқашан пайыздық мөлшерге назар аудармаңыз. Кейде шағын несие төлемі үлкен комиссиялар мен қосымша шығындармен теңестіріледі. Мысалы, бір банктегі CASCO екінші банкке қарағанда қымбат болады, әйтпесе клиент шығындарды арттыратын жеке сақтандыруды алуға мәжбүр болады.

Сондықтан, автокредит құнын есептеу үшін, ең алдымен, келісімшарттың бүкіл кезеңіне есептелген сыйақы мөлшерін білу керек. Бұл ақпаратты банктік басылымнан алуға болады. Содан кейін сіз сақтандыру тарифтері туралы білуіңіз керек: CASCO полисіне сәйкес жеке сақтандыру. Сондай-ақ, өмірді сақтандыру мен автокөлік келісім-шарт аяқталғанға дейін жыл сайын болуы керек екенін ескеру қажет. Бұл шығындар есептелген сыйақыға да қосылуы керек.

Нотариаттық шығындар мен транзакциямен бірге жүруі мүмкін банктік комиссия қарыз алушыға түседі.

Барлық шығындар ескерілгеннен кейін, түпкілікті сома автокөлік несиесін қайдан алуға болатындығын анықтайды. Ықтимал қарыз алушы барлық қажетті ақпаратты тек банк бөлімшесінде ала алатындығын ескерген жөн. Барлық шығындарды ескере отырып, несие есебін өзіңіз жасау өте қиын, ал онлайн-калькулятор бұл мәселеде көмектеспейді.

Несиелік шығындарды азайту үшін не істеу керек

Несиенің артық төлеу мөлшеріне негізінен мыналар әсер етеді:

  • қарыз сомасы
  • пайыздық мөлшерлеме,
  • шарттың мерзімі.

Олар неғұрлым үлкен болса, артық төлемдер соғұрлым көп болады. Сондықтан автокредит құнын төмендету үшін барлық осы параметрлерді азайту керек. Мәселен, несие алуға жүгінген кезде бастапқы төлемнің үлкен мөлшерін төлеген жөн, несиені неғұрлым қысқа мерзімге алған жөн. Ең бастысы, ай сайынғы төлем мөлшері өтеуге ыңғайлы болуы үшін оны асыра алмаңыз.

Жеке және толық мерзімінен бұрын өтеу арқылы несиелік шығындарды одан әрі азайтуға болады. Егер бос ақша болса, қарыз алушыға ай сайынғы төлем мөлшерін көбейту ұсынылады. Осылайша, ол несие құрылымындағы қалдықты тез азайтады. Нәтижесінде есептелген сыйақы мөлшері азаяды және несиені пайдалану мерзімі қысқарады. Ал толық мерзімінен бұрын өтеу арқылы пайыздар ақшаны нақты пайдалану мерзіміне есептеледі.

Қарыз алушы пайыздардан басқа, мерзімінен бұрын өтеумен сақтандыруды үнемдейді. Өйткені, егер ол несиені ертерек төлесе, енді ол сақтандыру шартын жасамауы керек.

Жинақтау

Автокөлік несиесін есептеу оңай. Ең бастысы - алдағы транзакцияның барлық параметрлерін білу:

  • автомобиль құны
  • несиенің ең көп мерзімі,
  • пайыздық мөлшерлеме
  • бастапқы төлем сомасы.

Осы деректерді қолдана отырып, сіз несиенің қол жетімділігі отбасы бюджетіне қаншалықты әсер ететіндігі туралы айлық төлемнің мөлшерін біле аласыз. Алдын-ала төлемді есептеуді онлайн-калькулятор көмегімен банктің сайтында дербес жүргізуге болады. Бірақ финал банк бөлімшесінде жақсы жасалды - несие менеджері транзакцияның барлық нюанстарын ескере отырып, төлем кестесін жасайды.

Несие берушінің пайдасына түпкілікті таңдау жасамас бұрын, ықтимал қарыз алушы шарттың бүкіл мерзімі ішінде несие бойынша артық төлемді ғана емес, сонымен қатар қосымша шығындарды да ескеруі керек.

  • жылдық сақтандыру төлемдері
  • банктік комиссиялар
  • нотариалдық қызметтерге ақы төлеу.

Айтпақшы, ең жақсы нәрсені таңдау - жаңа автокөлік немесе ескі машинаны сатып алу үшін, пайдаланылған автомобильге несие тек пайыздық мөлшерлемеге ғана емес, сонымен қатар CASCO мөлшеріне байланысты да қымбатқа түсетінін атап өткен жөн.

Pin
Send
Share
Send
Send