Пайдалы кеңестер

Банктік емес несиелік ұйымды тіркеу

Несиелік серіктестікті тіркеу рәсімі бірнеше кезеңнен тұрады:

  1. Салық органдарына құжаттар пакетін тапсыру

Мұндай ұйымды құру кез-келген басқа заңды тұлғаны тіркеу рәсімінен ерекшеленбейді. Мемлекеттік бажды төлегеннен кейін 5 жұмыс күні ішінде Федералды салық қызметі анықтама мен басқа да құжаттарды беруге дайын.

Бағалы қағаздардың қазіргі тізімін әрдайым серіктестіктің заңды мекен-жайы бойынша салық органдарынан немесе ресми сайттан қарауға болады.

2017 жылдың басындағы құжаттар тізіміне келесі құжаттар кірді:

  • Жарғының 2 данасы. Сіз бұл жағдайда стандартты құжаттың жарамсыз екенін түсінуіңіз керек, сондықтан банктік операциялар туралы заңның ерекшеліктерін және заңды тұлғалардың жекелеген құқықтық нысандары туралы ережелерді ескере отырып, жеке нұсқа бойынша жұмыс жасау керек,
  • Меншік иелері мен құрылтайшылардың, бизнес көшбасшыларының (директорлардың) төлқұжаттары мен СТН көшірмелері,
  • Тіркелген мекен-жайлар,
  • Компанияның барлық құрылтайшыларының қолы қойылған стандартты түрдегі серіктестік ашуға өтініш,
  • Нақты заңды нысаны бар мекеме құру туралы хаттаманың көшірмесі.
  • 4 мың рубль мөлшерінде мемлекеттік бажды төлегені туралы түбіртек.
  1. Басып шығару тәртібі.
  2. Банкте шот ашыңыз, ол үшін қаржы институттарының талаптары мен ұсыныстарын зерттеңіз, қызмет көрсету туралы келісімге қол қойыңыз. Негізгі тұлғалардың қолтаңбаларының карточкасы қалады, мөрдің мөрлері нотариалды куәландырылады немесе дереу банк филиалында расталады. Айтпақшы, менеджерлер жарғының көшірмесін де ұсынуы керек.
  3. Компанияны бюджеттен тыс қорларда ұйымдастыру: Зейнетақы қоры, Әлеуметтік сақтандыру қоры және статистика органдары.
  4. ҚК / ТҚ мақсаттары үшін ішкі бақылау ережелеріне жалпы қол жетімділікті әзірлеу және жариялау. Бұл деректерді Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі компанияны Федералды салық қызметінде тіркеген күннен бастап 3 күн ішінде алады. Ақпарат кәсіпорынның ресми сайтында немесе үшінші тараптың ресурсында жариялануы керек.
  5. Жеке несиелік ұйымыңызды (бұдан әрі - КО) ашудағы келесі маңызды қадам - ​​Ресей Федерациясы Орталық Банкінің қаржы нарығына кіру бөліміне лицензия алу және несие ұйымының мәртебесін алуға мүмкіндік беретін құжаттар. Ресей банкі Федералды салық қызметінен ақпарат алғаннан кейін 3 күн ішінде бұл туралы менеджерлерді хабардар етеді, жарғылық капиталға қаражат салу үшін шот ашады (бұдан әрі - Қылмыстық кодекс), төлем жүргізу үшін КО заңды мекен-жайына хабарлама жібереді.

    Сіз жұмыс істеуге лицензия алған сәттен бастап, СО банк операцияларын жүргізе алады. Несиелік мекемені тіркеудің барлық рәсімдері Ресей Банкіне құжаттаманы тапсырған күннен бастап алты айды алады.

    Бұл лицензияға қатысты, бірақ егер иелеріне банктік емес компанияларға ағымдағы шот ашпастан ақша аударуға рұқсат қажет болса, рәсім 3 айды алады.

    Несиелік ұйымды тіркеу тәртібі

    Несиелік ұйымдар ЖШС және АО акционерлік қоғамдары түрінде құрылады және олардың атауында «банктік емес несиелік ұйым» немесе «банк» деген сөздерді көрсете отырып, қызметтің сипатын көрсетуі керек.

    Несиелік ұйымның жарғысы, оның OPF-қа қарамастан, оның жалғыз құрылтай құжаты болып табылады. Банкті тіркеу кезінде жарғылық капитал (Ұлыбритания) кемінде 300 миллион рубль мөлшерінде құрылуы керек, ал банктік емес несиелік мекемені тіркеу кезінде ең төменгі жарғылық капитал 90 миллион рубльді құрайды. Қажет болған жағдайда, Халықаралық заң фирмасының заңгерлері Сіздің КЕҰ тіркеу үшін Қылмыстық кодекстің ең аз мөлшері қандай екенін анықтауға көмектеседі. Несиелік ұйымның МК құруға тек құрылтайшылардың меншікті қаражаттары ғана тартылады, бірақ олар ешқандай түрде тартылмаған.

    Несиелік ұйымды мемлекеттік тіркеу туралы шешімді Ресей банкі қабылдайды, оны Ресей банкі несие ұйымын мемлекеттік тіркеуге құжаттарды жіберген күннен бастап 6 ай ішінде шығарады. Банк шотын ашпай ақша аударатын несие мекемесі үшін бұл мерзім 3 айды құрайды. Заңды тұлғаның мемлекеттік тізілімін жүргізуге уәкілетті салық инспекциясы (USRLE) тіркелген несиелік ұйым туралы ақпаратты мемлекеттік тізілімге тікелей енгізеді. 5 күн ішінде Ресей Банкі қабылдаған шешім негізінде тұлғалар. Бұдан басқа, Ресей банкі 3 жұмыс күнінен кешіктірмей құрылтайшыларға несие мекемесі туралы ақпаратты мемлекеттік тізілімге енгізу туралы фактіні хабарлайды. Осы сәттен бастап жарияланған жарғылық капиталды 100% 1 ай ішінде төлеу керек.

    Несиелік мекеме мемлекеттік тіркеуден өткен соң (ол туралы ақпаратты мемлекеттік тізілімге енгізгеннен кейін) және жарғылық капиталды толық төлегеннен кейін осындай несиелік ұйымға банктік операцияларды жүргізуге болатын мерзімі 3 күн ішінде лицензия беріледі. Несиелік мекеменің лицензиясыз банктік операцияларды жүргізуге жол берілмейді және прокурордың талабы бойынша сотта айыппұл салынады. Оның ішінде банктік операцияларды заңсыз жүзеге асыратын азаматтарға әкімшілік, азаматтық және қылмыстық жауапкершілік жүктеледі.

    Банктік емес несиелік ұйымды тіркеу үшін қажетті құжаттар

    Банктік емес несие ұйымын немесе Банкті мемлекеттік тіркеу үшін келесі құжаттар топтамасы қажет:

    банктік емес несиелік ұйымды немесе банкті мемлекеттік тіркеуге банктік операцияларды жүргізуге лицензия беру туралы өтінішпен өтініш;

    жарғының түпнұсқасы немесе нотариалды куәландырылған көшірмесі,

    құрылтайшылар КО құрылтай жиналысында бекіткен бизнес-жоспар,

    банктік емес несиелік ұйымды немесе банкті құру туралы құрылтай жиналысының хаттамасы;

    несиелік мекемені (КО) мемлекеттік тіркегені және банктік операцияларды жүргізуге лицензия бергені үшін мемлекеттік баждың төленгенін растайтын құжаттар;

    Заңды тұлғалар болып табылатын құрылтайшылардың бухгалтерлік (қаржылық) есептері туралы аудиторлық пікір,

    құрылтайшылар - жеке тұлғалардың ҚО жарғылық капиталына енгізілген қаражаттың пайда болу көздерін растайтын құжаттар;

    өз қолымен толтырылған сауалнамалар, серіктестік басшысы, бас бухгалтер лауазымына кандидаттар, соның ішінде серіктестіктің бас бухгалтерлерінің орынбасарлары

    Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес акционерлік қоғам құрылтайшыларының, сондай-ақ акционерлік қоғамның директорлар кеңесінің мүшелігіне кандидаттардың және басқа тұлғалардың іскерлік беделін бағалауға мүмкіндік беретін құжаттар.

    КО-ның өз бастамасы бойынша оның құрылтайшыларын мемлекеттік тіркеу туралы ақпарат (құжаттама) ұсынылуы мүмкін. соңғы 3 жылдағы бюджет алдындағы барлық міндеттемелердің орындалуы туралы ақпаратты қоса алғанда, тұлғалар.

    Банктік емес несиелік мекемені немесе Банкті мемлекеттік тіркеу үшін құжаттар топтамасын ресімдеу үшін сізге:

    кредиттік мекеменің (KO) қажетті атауы: толық және қысқартылған, шет тілінде,

    КО басқару органдарының мекен-жайы (орналасқан жері) туралы ақпарат,

    КО жүргізетін банктік операциялар мен операциялардың тізімі,

    КО жарғылық капиталының мөлшері туралы ақпарат,

    КО-ның барлық басқару органдарының жүйесі туралы ақпарат, олардың құрылу тәртібі және олардың өкілеттіктерінің тізімі;

    КО құрылтайшыларының саны, олардың Қылмыстық кодекстегі үлестері туралы мәліметтер, сондай-ақ азаматтық паспорттардың қарапайым көшірмелері, жеке СТН және құрылтайшылар - жеке тұлғалардың байланыс телефондары,

    заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірмелердің, құрылтайшы құжаттар және ҚО құрылтайшыларының - заңды тұлғалардың мемлекеттік тіркеуді растайтын құжаттардың көшірмелері,

    ҚО атқарушы органдарының мүшелері болып табылатын азаматтардың азаматтық паспортының көшірмелері, жеке СТН көшірмелері және байланыс телефондары туралы мәліметтер,

    ҚО құрылтайшыларының қаражаттың ресми шығу көздерін растайтын құжаттар.

    Көрсетілген ақпарат пен құжаттардың тізімі минималды, егжей-тегжейлі қажетті құжаттаманы және мәліметтерді банктік емес несие ұйымын тіркеу саласындағы мамандардан заң қызметтерін көрсету туралы шартқа қол қою кезінде немесе көрсетілген келісімшартқа қол қоюдан бұрын сұрайды.

    Банктер үшін ең тиімді сала - несиелеу.

    Микроқаржы ұйымдары, барлық банктік қызмет түрлері, ең тиімді, яғни несие берумен айналысады. Шағын несие ұйымдары қарыз алушылар үшін өте жоғары пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді және аз мөлшерде қызмет етсе де үлкен кіріс алады.

    Белгілі бір капиталы бар және оны қысқа мерзімде көбейткісі келетін көптеген кәсіпкерлер несие ұйымын ашқысы келеді. Осыған қарамастан, жеке тұлғалардың немесе шағын компаниялардың несие мекемесін ашу заңдарды қатаң сақтауды және тәуекелдерді дәл есептеуді талап ететін өте күрделі іс болып табылады.

    Микроқаржы ұйымын құруды бастаған кезде, бұл банктік немесе банктік емес несиелік ұйымнан айтарлықтай ерекшеленетін заңды тұлғаның ерекше нысаны екенін түсіну керек. Соңғы жылдары банк құру немесе банктік емес несиелік ұйым ашу өте қиын болды. Мәселе жаңа несие беру мекемесін құру үшін талап етілетін жарғылық капиталдың көптігі емес, Орталық банктің жаңа шағын банктер шығарудан бас тартуы, олар кейіннен проблемаға айналуы мүмкін.

    Жаңа несиелік мекеменің Орталық банкінен лицензия алу өте қиын.

    Осыған байланысты микроқаржы ұйымдары қарапайым нұсқа болып табылады. Алайда, микроқаржы ұйымының мүмкіндіктері банктік немесе банктік емес несиелік ұйымның мүмкіндіктерінен әлдеқайда аз. Біріншіден, бұл белгілі бір лимит берілген несиелер көлеміне қатысты.

    Мысалы, микроқаржы ұйымы миллион рубльден асатын несие беруге құқылы емес. Бір адамнан жиналған қаражаттың мөлшері 1,5 миллион рубльден аспауы керек.

    Яғни, микроқаржы несие ұйымдарында олардың қызметін дамыту мүмкіндіктері айтарлықтай шектеулі. Микроқаржы ұйымының жоғары тәуекелі туралы есте ұстаған жөн. Шынында да, әдетте банктер қарыз алушының қаржылық сенімділігін әрдайым тексере алатын жоғары кірісі бар және несиені қайтару үшін кепілдік беру мүмкіндігі бар ең сенімді қарыз алушыларды тартады.

    Микроқаржы ұйымында ондай мүмкіндіктер жоқ, сондықтан ол қарыздарды дерлік ұсынады, бұл дефолттың жоғары тәуекелін тудырады.

    Шынында да, микроқаржы ұйымы клиенттерінің өте үлкен пайызы несиелерді уақытында қайтармайды. Микроқаржы ұйымының бұл шығындары несие беру кезінде жоғары пайыздармен жабылады, сондықтан олардың қызметінде мұндай шағын несиелік ұйымдар өте жоғары пайыздық мөлшерлемелермен өте аз мөлшерде шағын несиелер береді.


    Шағын микроқаржыландыру мекемесін ашу үшін сіз кәсіпорынды тіркеп, МҚҰ мәртебесін алуыңыз керек (микроқаржы ұйымы).

    Лицензия талап етілмейді, бірақ МҚҰ Орталық банктің Бірыңғай тізілімінде өз нөмірін алуы керек.

    Несие беру үшін микроқаржы ұйымы клиенттерге арналған нақты ережелерді, мемлекеттік қаржылық бақылау жүйесіне қосылуды, сонымен қатар өз қызметі туралы Орталық банкке есеп беруді талап етеді. Тіркеу рәсімдері мен несие ұйымының жұмысын ұйымдастыру үшін біршама уақыт қажет, және осы уақыт ішінде сіз ешқандай кіріс алмай-ақ ақша салуыңыз керек. МҚҰ шағын несиелер беретіндіктен, сізге қызмет көрсету, қаржыландыру, кеңсе жабдықтарымен, телефондармен және компьютерлермен қамтамасыз етуді қажет ететін несие беру орталықтарының кең желісін құрған жағдайда ғана лайықты кіріс алуға болады. Бұл шығындардың барлығы біраз уақыттан кейін ғана кірістермен жабылады.

    Микроқаржы ұйымының қызметтерін сатудың бір нүктесін ашу шамамен 100 000 рубльді құрауы мүмкін, ал ағымдағы айлық шығындар жалдау құнына байланысты кем дегенде 50 мың рубльді құрайды.

    Тиісінше, ондаған несиелік пункттің ашылуы бұл шығындарды 10 есе арттырады. Микроқаржы ұйымының кеңсесін, қауіпсіздік қызметтерін, бағдарламашыларды және бухгалтерлік есепті жүргізу қажеттілігін айтпағанда. Мұндай күрделі жүйе тиісті бағдарламалық қамтамасыз етуді, сондай-ақ жосықсыз қарыз алушылармен жұмыс жасайтын коллекторлық қызметтерді қажет етеді.

    Сондықтан несие мекемесінің ашылуы үлкен бастапқы шығындармен ғана емес, сонымен бірге шығарудың бір нүктесінде айына шамамен 1,5 миллион рубль көлемінде үлкен көлемдегі қарыздарды қажет етеді. Қарыздардың жеткілікті көлемін қамтамасыз ету үшін сұраныс пен бәсекелестікті зерттеу бойынша алдын-ала маркетингтік зерттеулер жүргізу, сондай-ақ МҚҰ құру мен дамытудың егжей-тегжейлі және қатаң бизнес-жоспарын жасау қажет.

    Біздің сайтта сіз барлық қажетті есептеулермен несие ұйымының бизнес-жоспарына тапсырыс бере аласыз.