Пайдалы кеңестер

Ломбардты қалай пайдалануға болады?

Сізге ақша қажет болған кезде жиі қаржылық қиын жағдайға тап болуыңыз мүмкін. Әдетте дәл осы сәтте достарыңыздан немесе таныстарыңыздан қарыз алу мүмкіндігі жоқ (немесе қаламау), несиелік карта жоқ, қолма-қол несие ұзақ уақыт қарастырылады. Жағдайды теріс несие тарихы немесе, керісінше, несие берешегінің күші ауырлатуы мүмкін. Бұл жағдайда ломбард көмекке келеді. Төлем үшін ломбард қажетті соманы береді, бірақ оның орнына сізге белгілі бір нәрсені кепілге қою керек. Қарызды төлегеннен кейін бұл зат иесіне қайтарылады.

Егер қарыз алушы қарызды төлей алмаса, онда ломбард кепілге қойылған затты сатады және қарызды қайтарады. Нашар несие тарихы бар қарыз алушылар ломбардқа бара алады, мұнда оны тіпті тексермейді. Депозит қайтарым кепілі болады, ал қайтарылмаған жағдайда ломбард бұрынғыдай қара күйінде қалады. Ломбардтардың қызметі Федералдық заңмен реттеледі Ломбардтар туралы »2007 жылғы 19 шілдедегі № 196 ж.

Егер бұрын ломбард қызметі ұят нәрсе деп саналса, қазір бұл ұйымдар өте көп. Адамдар достарына қаржылық қиындықтар туралы хабарлағысы келмейді. Қажетті соманы алу үшін құнды затты кепілге қою жеткілікті, ал ақша пайда болған кезде қарызды төлеп, оны қайтадан сатып алыңыз. Алайда, бұл процесс белгілі бір жағдайларда жүреді.

Ломбард дегеніміз не?

Бұл тар мамандандырылған, заттармен / мүлікпен қамтамасыз етілген қысқа мерзімді несиелер беретін коммерциялық мекеме. Егер тиісті кепілдік болса, минималды несиені мақұлдау жүз пайызға жуық, ал ақша алу уақыты бірнеше минутты құрайды.

Ломбард мекемелерінің қызметі ипотека қағидатына негізделеді: құнды зат сақтауға беріледі және оның орнына осы заттың бір бөлігіне тең сома беріледі. Ломбардтардың қызметі қаржылық тұрғыдан өтімді активтермен қамтамасыз етілген қысқа мерзімді несиелер беру болып табылады. Заң бойынша, ломбард несие беруден, заттарды сақтаудан, ақпарат пен кеңес беру қызметінен басқа бизнеспен айналысуға құқылы емес. Кепіл затын үй-жайда сақтау үшін жағдайлар жасалуы керек (мысалы, сейфтер), соның арқасында кепіл сатып алынғанға дейін сақталады.

Қарыз алушы жеткізілген затты уақытында (келісім-шартта көрсетілген) өтеуге құқылы. Өтеу мерзімдері 2 күннен бір жылға дейін өзгеруі мүмкін. Сатып алу бағасы қолма-қол берілген сома мен сақтау үшін пайыз ретінде анықталады. Сыйақының мөлшеріне кепілді сақтау, сақтандыру, қарыз қаражатын пайдалану үшін төлем кіруі мүмкін.

Ломбардта шағын несие берген кезде төлқұжат пен кепілдік депозит қажет, оны мамандар бағалайды, содан кейін берілген сома есептеледі. Әдетте бұл кепілзаттың нарықтық құнының 40-75% құрайды. Бұл, егер қарыз алушы қарызды қайтара алмаса, ломбард затты сатып, шығындарын толығымен өтей алатындығына байланысты. Кепілзаттың амортизациясы қаупі бар, мысалы, егер жабдық алты айда бір рет ескіретін жабдық болса.

Ломбардта несие алу процесі

  • Кепілдікті бағалау және соманы есептеу.
  • Қарыз беру және оны қайтару шарттарын келісу. Мұнда жеке шарттар бойынша қарызды өтеу мерзімі, сыйақы мөлшері, төленуге тиісті сома, өтеу параметрлері, қарызды қайтармау шарттары және кепіл затының сатылуы талқыланады.
  • Барлық шарттар қарастырылған келісім жасалады.
  • Ипотека парағы толтырылады, онда: минискредит кімге, кімге берілгені, қандай мөлшерде, күні мен орны, депозиттің сипаттамасы, ақшаны пайдаланғаны үшін төлем мөлшері көрсетілген.

Көрсетілген мерзім ішінде ломбардқа пайыздар салынған сома қайтарылуы керек. Егер қарыз алушы мұны жасамаған болса, онда ломбард кепілді іске асыра бастайды. Мұны заң бойынша, келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін бір айдан кейін жасауға болады. Егер қарыз алушы қарызды толығымен өтеуге дайын болмаса, онда ол ағымдағы кезең үшін сыйақы төлеуге және шартты ұзартуға құқылы. Бұл жағдайда депозит қайтадан сақтауға жіберіледі.

Егер ішкі істер министрлігі кепіл затының тәркіленгені туралы мәлімдесе, келісім-шарт мерзімінен бұрын бұзылуы мүмкін. Ломбард бұл туралы қарыз алушыға 3 күн ішінде жазбаша түрде хабарлауға міндетті.

Ломбардтардың түрлері.

Оның бірнеше түрлері бар. Олар мамандандырылуы мен назар аударуымен ерекшеленеді. Егер ломбард кез-келген нәрсені: автомобильдерді, зергерлік бұйымдарды, өнер туындыларын және т.б. Егер ломбард тек қымбат металдар мен зергерлік бұйымдарды қабылдайтын болса, онда бұл жоғары бағдарланған ұйым. Негізгі жалпы түрлерін қарастырыңыз:

  • Зергерлік бұйымдар. Олар тек зергерлік бұйымдармен және зергерлік бұйымдармен жұмыс істейді. Кепіл ретінде алтын, күміс, платина қабылданады. Барлығы стандарттар мен үлгілерге сәйкестігі үшін арнайы құралдармен тексеріледі. Бұл заттар уақыт өте келе құндылығын жоғалтатындықтан, олардың астындағы нарықтық құнның үлкен пайызын алуға болады (80% дейін). Олар сондай-ақ жоғары өтімді және ломбард оларды ешқандай қосымша ақысыз сата алады.
  • «Техника бойынша». Ломбардтың бұл түрі де ең көп таралған түрлердің бірі болып табылады. Мұнда сіз тұрмыстық техникамен қамтамасыз етілген несие ала аласыз. Бұл жағдайда жабдық тек жақсы жағдайда қабылданады және жақсырақ кепілдік беріледі. Технологиямен қамтамасыз етілгенде сіз нарықтық бағаның шамамен 35-40% ала аласыз. Бұл жабдық тез ескіретіндіктен, ол істен шығуы мүмкін. Көбінесе олар мобильді құрылғыларды, теледидарды, компьютерді орналастырады.
  • Антиквариат. Бұл ломбардтар кепілдік антиквариат, картиналар, өнер туындылары, монеталар және т.б. Тәжірибелі коллекционерлер мұндай ломбардтарға үлкен қызығушылық танытады, өйткені сіз онда сирек кездесетін заттарды таба аласыз. Антиквариат үшін несие сомасы 60% жетуі мүмкін. Бұл көбінесе қарыз алушылардың өздері кепілзаттың нақты құнын білмейтіндігіне байланысты. Бағалаушылар мұны пайдаланады және бағаны төмендетеді.
  • Сауда-саттық. Бұл ломбардтар кепілдікке тері мен былғары бұйымдарын қабылдайды. Көбінесе бұл жерде қымбат терілерден жасалған пальто (арктикалық түлкі, аққұба), шынайы былғары курткалар және тағы басқалар жалға алынады. Мұндай ұйымдар осындай тауарларды сақтауға арналған арнайы құралдармен жабдықталған. Несие сомасы кепіл құнының 50% жетуі мүмкін.
  • Автомобиль. Мұнда көліктер кепілге қойылған. Бұрын автокөлік қарызды төлегенге дейін автокөлік тұрағына апаратын, бірақ қазір кепілзаттың мұндай көлемін сақтаудың қымбаттығына байланысты ломбардтар ПТС-ті кепілдікке алып, автомобильге CASCO шығаруды жөн көреді. Нәтижесінде клиент өз көлігімен қалады, ал егер кепіл мүлкі жойылса, ломбард сақтандыру ақысын әлі алады. Автокөлік кепілімен сіз бірнеше жүз мың рубль мөлшерінде лайықты несие ала аласыз.
ШарттарЗергерлік бұйымдарТехникаАнтиквариатКиімАвто
Сома (бағалаудың%)80% дейін40% дейін60% дейін50% дейін80% дейін
Пайыз (күніне)0,2-0,4%0,3-0,5%0,1-0,4%0,2-0,4%Айына 5-10%
Мерзімі1 жылға дейін1-3 айға дейін1 жылға дейін1-3 ай1 жылға дейін

Қарыздың басқа түрлерімен салыстыру.

Ломбардтардың басты және сөзсіз артықшылығы - олар тіпті нашар несиелік тарихы бар болса да несие бере алады. Клиентке көп құжаттарды дайындаудың қажеті жоқ және ұзақ уақыт күту керек. Бірақ несие тегін берілмейді: құнды зат кепілге беріледі. Қарыз алушы қарызды қайтара алмаса да, кепілзат сату арқылы өтеледі. Бұл жағдайда клиентке келесі несиелер беруден бас тартылмайды. Ломбардтар мен МҚҰ несиелік шарттары ұқсас - артық төлем шамамен бірдей.
Қараңыз: несие шарты бойынша артық төлемді қалай есептеу керек?
Егер ақша жиі және үнемі талап етілсе, мүмкін болса, несие картасын алу керек немесе тұрақты несие алу керек. Егер бұл мүмкін болмаса, онда ломбардтардың қызметтері көмекке келеді.

Депозит ретінде не қалдыра алады?

Көбінесе ломбардқа жүгіну ақша шұғыл қажет болған кезде туындайды. Ломбард бұл мәселені шешуге көмектесуге дайын. Әрине, тегін емес. Сізге дұрыс ақша сомасын бере алатын негізгі шарт - бұл депозит ретінде қалуға болатын нәрсе.

Әдетте, зергерлік бұйымдар, зергерлік бұйымдар, ақшыл пальто кепіл ретінде қабылданады. Сондай-ақ, машина, күміс ыдыс, хрусталь, фарфордан және әйнектен жасалған ыдыс-аяқ, тұрмыстық техника мен электроника, жиһаз, киім мен аяқ киімнің кейбір элементтерін салуға болады. Есте сақтау керек ең бастысы - кез-келген құндылық үшін «лайықты» соманы алуға болады. Ломбардқа ешқандай қоқыс әкелудің қажеті жоқ - олар оны сол жерде қабылдамайды.

Егер сіз үлкен заттарды жинауды шешсеңіз, айтарлықтай қиындықтар туындауы мүмкін: ломбардтардың көпшілігі кішігірім бөлмелерде орналасқан және физикалық тұрғыдан кішкентай заттарды сақтай алады.

Несие алу үшін не қажет?

Депозиттен басқа, паспортты ломбардта көрсету керек. Жеке басын куәландыратын құжаттар (жүргізуші куәлігі, туу туралы куәлік және т.б.) жарамсыз. Мұның себебі қарапайым - клиент пен ломбардтың арасындағы қарым-қатынас келісім-шартпен белгіленеді, оны орындау үшін сізге паспорт қажет. Кепіл жасына жеткен Ресей Федерациясының азаматы ғана ломбардтың клиенті бола алады.

Болашақ кепіл («алтын сақина» болсын) және төлқұжатымен «қарулы», сіз ломбардқа барасыз. Ең алдымен, сатып алушының бұрышын мұқият қарау керек: міне, ломбард туралы барлық ақпаратты көрсету керек.

Сатып алушының бұрышында тіркеу туралы мәліметтердің, бағалар тізімінің, басшылықтың байланыстарының болмауы адамды ескертуі керек. Сенімді ломбардтың жасыратын ештеңесі жоқ. Егер бәрі құжаттарда болса, сіз ломбардтың қызметкеріне - саудагерге сенімді түрде хабарласа аласыз.

Кепілзат құны және қайтарым мөлшері қалай есептеледі?

Біріншіден, саудагер сіздің сақинаңызды қазіргі бағалар тізіміне сәйкес бағалайды. Болжалды құн - бұл ломбард сақинаға қолыңыздағы сақинаны бағалайтын мөлшер. Бағалау бірнеше факторларға байланысты болады: сақинаның тозу дәрежесі, салмағы, сынақ, брендтің болуы, сондай-ақ сіз таңдаған несиені пайдалану мерзімі. Бағалаудың толық көлемін алудың қажеті жоқ, сіз оның бір бөлігін ғана ала аласыз.

Несиені пайдалану үшін ломбард несиенің мөлшері мен мерзіміне байланысты белгілі бір пайызды белгілейді. Пайыздық мөлшерлеме ломбардтың өзіне де байланысты: бір жерде сіз күніне 0,3%, 0,4%, 0,459% және тағы басқалармен несие ала аласыз.

Ломбардтағы кепіл мен сатып алу тәртібі қалай? Қауіпсіздік билеті дегеніміз не?

Егер ломбардтың шарттары сізге сәйкес келсе, несие туралы келісім жасалады. Сіз сатушы сақинадан шығып, ақша мен қауіпсіздік билетін аласыз. Болашақта ломбард пен клиент арасындағы көптеген проблемалар адамның қауіпсіздік билетінің мазмұнын мұқият оқып шығуына байланысты туындайды. Кепіл затының билетінде кепіл затының нысаны (біздің мысалда бұл сақина), ломбардтың өзі, бағалау мөлшері және қолына берілген ақша сомасы егжей-тегжейлі жазылған (бұл сомалар сәйкес келмейтінін есте ұстаған жөн), пайыздық мөлшерлеме, несиені алған күні және мерзімі бітіру. Несиелік келісімді рәсімдеуге 5 минуттан аз уақыт кетеді.

Қауіпсіздік билеті несие мерзімінің соңына дейін сақталуы керек, өйткені сіздің өнімді сатып алған кезде сатушы қауіпсіздік билетін және әрине, төлқұжат сұрайды.

Сатып алу процедурасы ипотека рәсіміне ұқсас, керісінше. Несие аяқталған күні (ертерек), сізге қажетті ақша сомасын (несиенің өзі + сыйақы) алып келу керек және құжаттарды ұсыну керек. Сатушы сізден ақша алып, зергерлік бұйымды иесіне қайтарады. Егер сіз несие мерзімі аяқталғаннан кейін өнімді сатып ала алмасаңыз, онда жай пайыздарды төлеп, оны ұзарту жеткілікті.

Кепілді өтеуге уақытыңыз болмаса

Ломбардтар туралы заңға сәйкес клиентте жеңілдікті ай деп аталатын күн бар. Бұл несие мерзімі аяқталғаннан кейін, сіз өнімді, әрине, барлық есептелген сыйақыларды төлеген кезде сатып ала алатын тағы 30 күніңіз бар екенін білдіреді.

Егер клиент кепілдік берілген өнімді «жеңілдік айы» өткеннен кейін де сатып алмаған болса, онда ол аукционда сатылады, ал түскен қаражат ломбардтың берілген несие мен төленбеген сыйақы бойынша шығындарын жабады. Осылайша, клиент кепіл нысанасынан басқа ештеңе тәуекел етпейді.